بیمه آتش سوزی واحد های تجاری

اطلاعات پایه

طبق بیمه آتش سوزی غیر صنعتی واحد های تجاری به عنوان زیر مجموعه بیمه های غیر صنعتی ، اموال و سرمایه های موجود در این واحد ها در مقابل خطرات اصلی و تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد .

خریدار و یا بیمه گذار

در بیمه های آتش سوزی واحد های تجاری بیمه گذار و یا خریدار بیمه میتوانند مالک ، کارفرما ، سهام دار و یا شرکای باشند.

موضوع فعالیت

هر واحد تجاری با هر موضوع فعالیت قابلیت تهیه بیمه آتش سوزی برای مجموعه خود را خواهد داشت اما نرخ بیمه نامه براساس میزان ریسک موجود در هر فعالیت متفاوت می باشد.

نوع ملکیت محل مورد بیمه

در واحد های تجاری ، مالک یا مستاجر می توانند به صورت جداگانه و یا مشترک نسبت به تهیه بیمه آتش سوزی برای اموال خود اقدام نمایند.

اموال بیمه گذار 

• ساختمان یا ارزش اعیانی ساختمان
• تاسیسات
• اثاثیه ،و دکوراسیون
• موجودی

مدت بیمه نامه

مدت بیمه آتش سوزی واحد های تجاری حداقل یک ماهه و حداکثر یک ساله می باشد و در صورت موافقت طرفین قرارداد امکان تمدید بیمه نامه وجود خواهد داشت 

خطرات تحت پوشش

همچنین خطرات این بیمه نامه به دو گروه پوشش های اصلی و پوشش های تبعی تقسیم می گردند.

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی واحد های تجاری

پوشش های اصلی در بیمه آتش سوزی واحد های تجاری و اداری همچون سایر رشته های این گروه شامل آتش سوزی ، انفجار و صاعقه و همچنین هزینه نجات می باشد.

پوشش های اضافی شامل

زلزله و آتشفشان – سیل ، طغیان آب دریاها و رودخانه ها – طوفان تندباد و گردباد – رانش زمین – ضایعات ناشی از برف ، باران ، تگرگ ، و سنگینی برف – سقوط هواپیما ، هلی کوپتر ، و قطعات آنها – شکست شیشه – خسارات ناشی از نوسانات برق – مسئولیت مالی در قبال همسایگان ناشی از انفجار و آتش سوزی – شورش ، آشوب ، بلوا و اغتشاش داخلی- ترکیدگی لوله آب – سرقت با شکست حرز – مسئولیت مالی در قبال همسایگان ناشی از آتش سوزی ، انفجار و ترکیدگی لوله آب –هزینه پاکسازی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی واحد های تجاری و اداری می باشند.

قیمت گذاری اموال

ساختمان

به طور کلی در ارزش گذاری ساختمان در بیمه آتش سوزی ، ملاک شرکت  بیمه ارزش اعیانی ساختمان(متراژ ضرب در قیمت ساخت) می باشد و نه ارزش زمین از این رو در ارزش گذاری ساختمان باید به این مورد دقت نمود.

جهت قیمت گذاری مناسب می توانید به سراغ سازنده ، مالک ساختمان و یا سازمان نظام مهندسی رفت در غیر اینصورت کارشناسان بیمه اقدام به قیمت گذاری واحد مربوطه می نمایند.

در واحد تجاری  ممکن است محل واحد های اداری ، تجاری و انبار در یک مکان باشد . لذا بیمه گذار می تواند اقدام به خرید بیمه نامه به صورت جداگانه برای هر واحد و یا به صورت کلی برای کلیه واحد ها نماید .

تاسیسات

منظور از تاسیسات کلیه تاسیسات گرمایشی ، سرمایشی ، گازی ، برقی ، آبی و ارتباطی موجود در واحد تجاری بیمه شده می باشد که از زمان ساخت بر روی ساختمان بوده است و یا توسط مالک و یا مستاجر نصب و اضافه گردیده است  . همانند : شوفاژ ، اسپیلت ، لامپ ، کابل کشی برق و تلفن ، لوله کشی آب و گاز و …

ارزش گذاری تاسیسات برعهده مالک و یا سازنده ساختمان بوده و یا توسط کارشناسان بیمه تخمین زده می شود .

موجودی

موجودی در واحد های تجاری به کلیه اجناس و اموالی گفته می شود که توسط بیمه گذار و یا کارمندان وی به فروش می رسد

نحوه قیمت گذاری موجودی ها : از آنجایی که در واحد های تجاری ، اموال بخش موجودی به صورت ثابت نبوده و دائما در حال تغییر ارزش و تعداد می باشد . بیمه گذار جهت جلوگیری از ضرر و زیان خود، می تواند نسبت به اخذ پوشش بیمه ای برای ان بخش به دو صورت اقدام نماید.

• ارزش گذاری کلی : در این حالت که بیشتر برای واحد های غیر صنعتی کوچک مورد استفاده قرار میگیرد . بهتر است بیمه گذار حداکثر ظرفیت موجود و قابل نگهداری در هر بخش را تحت پوشش بیمه ای قرار دهد.تا مشکلی از حیث خسارت پرداختی به وجود نیاید .
• ارزش گذاری براساس شرایط اظهار نامه ای : در این حالت بیمه گذار میانگین ارزش موجود در این بخش را به بیمه گر اعلام می نماید. و هر زمان نسبت به کاهش و یا افزایش این موجودی اقدام نمود این موارد را به بیمه گر اعلام می نماید. این روش مناسب واحد هایی می باشد که میزان و حجم جابجایی بالایی در بخش موجودی داشته باشند و نیروی انسانی کافی یا سیستم مناسب جهت انجام این اقدام را داشته باشند . چرا که در صورت فراموشی جهت اعلام ، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت خسارت وارده براساس موجودی جدید را نداشته و براساس قانون قائده نسبی(ماده ده قانون بیمه) ، اقدام به پرداخت خسارت می نماید.

اثاثیه و دکوراسیون

منظور از اثاثیه و محتویات در بیمه آتش سوزی واحد تجاری، کلیه لوازم اداری و تجهیزات مورد استفاده می باشد که به تنهایی تحت پوشش قرار می گیرند .

سرمایه خسارت مالی به همسایگان

 این پوشش ، در واقع نوعی از بیمه های مسئولیت می باشد به عنوان یکی از سرمایه های اضافی در بیمه آتش سوزی شرکت بیمه ایران ارائه می گردد. و بیمه گذار حداکثر تا سقف 50% از ارزش کل یا اموال خود می تواند مسئولیت خود در قبال همسایگان را تحت پوشش بیمه ای قرار دهد.

عوامل مهم در تعیین حق بیمه و پرداخت خسارت

برخی از اصول و قوانین در بیمه های آتش سوزی

اصل حسن نیت : طبق این قانون طرفین قرارداد می بایست دارای حسن نیت بوده و در صورتی که مشخص گردد که بیمه گذار به قصد کلاه برداری و یا سوئ استفادهاز طرف دیگر قرارداد حسن نیت نداشته است براساس قوانین با وی برخورد می گردد.

اصل جانشینی : در مواردی که حادثه به وقوع پیوسته دارای مقصر حادثه می باشد . بیمه گر به نیابت از بیمه گذار(زیان دیده) می تواند به مسبب حادثه مراجعه نماید و خسارت پرداختی به بیمه گذار را ریکاوری نمایند.

اصل غرامت : طبق این اصل بیمه گذار در صورت وقوع خسارت ، و دریافت خسارت نباید در وضعیتی بهتر از قبل از زمان وقوع خسارت قرار گیرد. به اصطلاح بیمه گذار نباید از محل این بیمه نامه سود نمایند.

اصل نفع پذیری : طبق این اصل هر فردی که نسبت به یک سرمایه ذی نفع باشد، باید آن سرمایه را بیمه نماید. در واقع هر فردی که به نوعی از مورد بیمه سود می برد باید آن را بیمه نماید.

اصل تعدد بیمه : طبق این اصل که در بیمه های اموال مورد توجه قرار می گیرد . بیمه گذار نمی تواند اموال خود در اثر یک حادثه نزد چند شرکت بیمه ای ، بیمه نماید . مگر در شرایط ذیل :

خرید بیمه برای هر یک از خطرات و پوشش ها

جمع سرمایه های بیمه شده برابر با ارزش واقعی اموال باش

شرایط پرداخت

در این بیمه نامه براساس میزان حق بیمه می توان بیمه نامه را به صورت نقدی و یا اقساطی صادر نمود .

نقدی : در صورت پرداخت نقدی 10درصد تخفیف شامل بیمه نامه می گردد

اقساط : در شرایط اقساطی 30% از کل حق بیمه در ابتدای قرارداد دریافت می گردد و الباقی حداکثر طی 10 قسط از بیمه گذار دریافت می گردد

سفارش و صدور بیمه نامه

جهت صدور بیمه بدنه اتومبیل خود کافیست با تکمیل فرم مشاوره در منوی وب سایت ، درخواست خود را ثبت نموده تا کارشناسان مُداوی اقدامات لازم جهت ارائه نرخ و شرایط و صدور بیمه نامه انجام نمایند.